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Les banques pour FICP

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Le dépôt de dossier de surendettement offre des avantages non négligeables quand il devient difficile, voire impossible, dhonorer ses mensualités. Malheureusement, il ouvre systématiquement à un fichage à la Banque de France, en loccurrence au Fichier des Incidents de Paiements des particuliers ou FICP. Résultat : obtenir de nouveaux prêts auprès des compagnies financières et des banques reste un parcours truffé dembûches. Mais alors, où trouver des banques pour FICP ?

Obtenir un prêt en France tout en étant FICP

Il faut savoir que les banques et organismes financiers consultent systématiquement les fichiers dincident de paiement gérés par la Banque de France avant daccorder de nouveaux crédits. Ce faisant, ils peuvent apprécier le comportement de remboursement de lemprunteur et ainsi ne pas se limiter à sa capacité de remboursement. Pratiquement, trouver une banque pour FICP peut alors sembler dérisoire, du seul fait quun établissement financier naccordera pas sur le principe un crédit à destination dune personne qui nest pas parvenue à honorer ses dettes antérieures. Toutefois le fait dêtre interdit de crédit à la Banque de France ne signifie pas que lon ne pourra pas obtenir un quelconque prêt avant la levée du fichage. Et pour cause, aucune sanction ne sapplique à une banque qui décide daccorder un dossier de crédit à un FICP au même titre que lautre qui choisit de lui refuser son prêt. En tant que FICP, vous avez alors tout intérêt à mettre toutes les chances de votre côté en présentant un dossier valable (justificatifs de salaire, droit de propriété, etc.), lequel pourra agir en votre faveur malgré vos incidents de paiement antérieurs. De plus, il convient parfois de souscrire aux offres dassurance emprunteur proposées par lorganisme de prêt afin de limiter les risques liés à lincapacité de remboursement et ainsi leur garantir votre bonne foi. Néanmoins si lidée est celle de démontrer votre disposition à honorer le prêt, il est préférable deffectuer essentiellement des demandes sans engagement de votre part avant de prendre toute décision.

Les établissements de rachat de crédit, une option à privilégier

Les organismes financiers spécialisés en rachat de crédit sont ceux les plus enclins à accorder des prêts pour FICP. Ici, lidée est danalyser votre situation budgétaire en considération des mensualités quil vous est possible dhonorer, et ensuite de vous proposer des formules de regroupement de crédits pour une échéance plus longue (pouvant atteindre jusquà 25 ans). Grâce au rachat de crédit, les personnes FICP peuvent souscrire à un prêt urgent, malgré leur fichage à la Banque de France. Cette forme de restructuration budgétaire permet par ailleurs de prendre en charge des crédits de toute forme, quil sagisse de prêts à la consommation ou de dettes immobilières. La seule réserve est que le rachat de crédit sapplique uniquement aux prêts personnels des particuliers, quils soient locataires ou propriétaires, en situation de chômage ou retraités, exerçant une profession libérale ou fonctionnaires, etc. Le profit de ces banques et établissements financiers réside dans le rééchelonnement du prêt, ce qui augmente le montant des intérêts de remboursement. En revanche, linterdit de crédit peut souscrire à un nouveau prêt malgré sa situation financière, et ce, en contrepartie dune mensualité revue à la baisse. Ainsi, le regroupement de crédit vous ouvre à de nouveaux prêts destinés à financer des dépenses plus ou moins importantes, sans avoir à attendre la levée de linterdiction (durée de validité : 5 ans maximum).

Les banques à létranger, une aubaine à saisir pour les FICP

Un fichage à la Banque de France nest valable quen France ! Il suffit alors de franchir les frontières pour trouver des banques disposées à vous accorder un prêt si vous êtes FICP. Cela étant, emprunter à létranger reste une situation délicate, et il est de votre intérêt de faire le bon choix quant à lorganisme de prêt. De préférence, il reste judicieux de sorienter vers les banques situées dans les pays membres de lUnion européenne, notamment en Suisse, au Luxembourg et en Belgique. Votre choix sera motivé par la praticité de loffre, lharmonisation de la fiscalité et surtout la sécurité des prestations financières proposées.



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