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Les banques pour FICP

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Le dépôt de dossier de surendettement offre des avantages non négligeables quand il devient difficile, voire impossible, d’honorer ses mensualités. Malheureusement, il ouvre systématiquement à un fichage à la Banque de France, en l’occurrence au Fichier des Incidents de Paiements des particuliers ou FICP. Résultat : obtenir de nouveaux prêts auprès des compagnies financières et des banques reste un parcours truffé d’embûches. Mais alors, où trouver des banques pour FICP ?

Obtenir un prêt en France tout en étant FICP

Il faut savoir que les banques et organismes financiers consultent systématiquement les fichiers d’incident de paiement gérés par la Banque de France avant d’accorder de nouveaux crédits. Ce faisant, ils peuvent apprécier le comportement de remboursement de l’emprunteur et ainsi ne pas se limiter à sa capacité de remboursement. Pratiquement, trouver une banque pour FICP peut alors sembler dérisoire, du seul fait qu’un établissement financier n’accordera pas sur le principe un crédit à destination d’une personne qui n’est pas parvenue à honorer ses dettes antérieures. Toutefois le fait d’être interdit de crédit à la Banque de France ne signifie pas que l’on ne pourra pas obtenir un quelconque prêt avant la levée du fichage. Et pour cause, aucune sanction ne s’applique à une banque qui décide d’accorder un dossier de crédit à un FICP au même titre que l’autre qui choisit de lui refuser son prêt. En tant que FICP, vous avez alors tout intérêt à mettre toutes les chances de votre côté en présentant un dossier valable (justificatifs de salaire, droit de propriété, etc.), lequel pourra agir en votre faveur malgré vos incidents de paiement antérieurs. De plus, il convient parfois de souscrire aux offres d’assurance emprunteur proposées par l’organisme de prêt afin de limiter les risques liés à l’incapacité de remboursement et ainsi leur garantir votre bonne foi. Néanmoins si l’idée est celle de démontrer votre disposition à honorer le prêt, il est préférable d’effectuer essentiellement des demandes sans engagement de votre part avant de prendre toute décision.

Les établissements de rachat de crédit, une option à privilégier

Les organismes financiers spécialisés en rachat de crédit sont ceux les plus enclins à accorder des prêts pour FICP. Ici, l’idée est d’analyser votre situation budgétaire en considération des mensualités qu’il vous est possible d’honorer, et ensuite de vous proposer des formules de regroupement de crédits pour une échéance plus longue (pouvant atteindre jusqu’à 25 ans). Grâce au rachat de crédit, les personnes FICP peuvent souscrire à un prêt urgent, malgré leur fichage à la Banque de France. Cette forme de restructuration budgétaire permet par ailleurs de prendre en charge des crédits de toute forme, qu’il s’agisse de prêts à la consommation ou de dettes immobilières. La seule réserve est que le rachat de crédit s’applique uniquement aux prêts personnels des particuliers, qu’ils soient locataires ou propriétaires, en situation de chômage ou retraités, exerçant une profession libérale ou fonctionnaires, etc. Le profit de ces banques et établissements financiers réside dans le rééchelonnement du prêt, ce qui augmente le montant des intérêts de remboursement. En revanche, l’interdit de crédit peut souscrire à un nouveau prêt malgré sa situation financière, et ce, en contrepartie d’une mensualité revue à la baisse. Ainsi, le regroupement de crédit vous ouvre à de nouveaux prêts destinés à financer des dépenses plus ou moins importantes, sans avoir à attendre la levée de l’interdiction (durée de validité : 5 ans maximum).

Les banques à l’étranger, une aubaine à saisir pour les FICP

Un fichage à la Banque de France n’est valable qu’en France ! Il suffit alors de franchir les frontières pour trouver des banques disposées à vous accorder un prêt si vous êtes FICP. Cela étant, emprunter à l’étranger reste une situation délicate, et il est de votre intérêt de faire le bon choix quant à l’organisme de prêt. De préférence, il reste judicieux de s’orienter vers les banques situées dans les pays membres de l’Union européenne, notamment en Suisse, au Luxembourg et en Belgique. Votre choix sera motivé par la praticité de l’offre, l’harmonisation de la fiscalité et surtout la sécurité des prestations financières proposées.



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