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Crédit pour les FICP

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Vouloir souscrire à un nouveau crédit alors que lon est déjà inscrit dans un fichage bancaire peut sembler dérisoire. En effet sur le principe, les organismes de prêt naccordent pas un crédit à un emprunteur qui nest déjà pas parvenu à rembourser ses anciennes dettes, et qui par conséquent, sest rétracté en choisissant de déposer un dossier de surendettement. Toutefois, être FICP nest pas pour autant une fatalité financière. Il est réellement possible dobtenir des crédits malgré un tel fichage.

Les avantages de louverture de crédits pour les interdits de crédits

Une inscription au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est une situation handicapante financièrement. Surtout si on perd tous ses moyens de paiement. En effet en tant que fichage bancaire émis et géré par la Banque de France, ce fichier peut-être consulté par tous les organismes de prêt, et constitue un frein aux crédits pour toutes les personnes qui y sont inscrites. Bien que destiné à protéger les particuliers du surendettement, ce fichier bancaire peut alors à lorigine dun déséquilibre financier au sein dun ménage. Un défichage FICP automatique seffectue dans un délai maximum de 5 ans. Durant cette période, il peut savérer impossible de concrétiser des projets sur le long et le moyen terme. Il se peut même que dans certains cas, il devienne difficile de joindre les deux bouts à défaut de crédit. Pour pouvoir y remédier le plus rapidement possible, il convient alors de rembourser ses dettes et ainsi se faire effacer du fichier de la BDF. Mais là encore en labsence de crédit, le remboursement peut être inimaginable, du seul fait que si on a choisi la solution du dépôt de dossier de surendettement procédure à lorigine de linscription au fichier on navait visiblement aucune autre issue financière. Trouver un nouveau crédit autre que celui refusé par les banques et ainsi pouvoir rembourser les prêts à lorigine du fichage sont à envisager sérieusement. À lissue dune telle démarche dénommée notamment comme étant le rachat de crédit, il deviendra alors possible de soffrir un nouveau départ budgétaire, voire obtenir des prêts avantageux auprès des établissements financiers. Dans dautres circonstances, certains débiteurs souhaitent souscrire à de nouveaux crédits malgré leurs fichages dans le but de financer des projets non liés au remboursement de leurs prêts antérieurs. Cest le cas lorsque lon a un besoin dargent urgent, lorsque lon souhaite bénéficier dun reste à vivre conséquent ou tout simplement pour pouvoir rééquilibrer le budget du ménage. Profiter dun prêt autre que celui accordé par les banques classiques représente alors dans ces cas un gain économique considérable, quand on ne peut pas faire usage de sa carte bancaire. Cest notamment le cas avec les prêts souscrits à létranger, ceux de Particulier à Particulier ainsi que pour les crédits sociaux personnels.

Le rachat de crédit, pour redonner vie au budget du ménage

Quand les banques traditionnelles se refusent daccorder un crédit, un interdit bancaire peut recourir au système des rachats de crédit pour obtenir de largent. Cette forme de restructuration budgétaire peut concerner les crédits à la consommation, les prêts personnels, les dettes familiales, le crédit revolving, les prêts immobiliers, les dettes sociales et fiscales, etc. Le montant obtenu grâce à cette forme de prêt peut par ailleurs servir pour épargner, pour investir, pour augmenter le niveau de trésorerie ou encore pour réduire le taux dendettement du ménage.En tant que formule de crédit, le regroupement de prêts tient en compte lexistence dun emprunt dont il convient alors de rembourser. La différence offerte par le rachat contrairement aux prêts classiques antérieurs souscrits par le débiteur repose, en revanche, sur le concept de prêt unique, avec une mensualité allégée, un nouveau plan damortissement ainsi quune échéance rallongée. Lidée est de prendre en compte la capacité de remboursement réelle de lemprunteur. En plus du remboursement de ses prêts antérieurs, ce dernier pourra bénéficier dune trésorerie complémentaire pour financer dautres projets de son choix.Cette forme de crédit pour FICP sadresse aux particuliers de toutes les catégories dâge et socioprofessionnelles, quils soient propriétaires ou non et quils exercent une activité professionnelle libérale ou non. Elle connaît surtout un engouement grandissant auprès des contribuables victimes dun malendettement, et est alors considérée comme un prêt de « seconde chance ». Lexistence dune garantie (une hypothèque ou une caution) et dun revenu stable (CDD, fonctionnaire, etc.) peut, par ailleurs, jouer en faveur du débiteur dans lobtention dun rachat de crédit.

Dans le cadre dun rachat de crédit, les propriétaires restent incontestablement les plus nantis. On parlera alors de regroupement de crédits hypothécaires, lequel pourra être utilisé pour rembourser les prêts antérieurs tout en bénéficiant dune trésorerie conséquente afin de financer de nouveaux projets immobiliers ou non. Les locataires, quant à eux, peuvent également se tourner vers le rachat de prêt, en faisant valoir dans leur dossier des garanties telles que « lHypo Loc », en plus de leurs bonne foi et de leurs engagements à honorer leurs dettes. Ce faisant, ils pourront améliorer leurs capacités dépargne, bénéficier dun meilleur reste à vivre, financer des événements de la vie (mariage, divorce, études des enfants, départ à la retraite, etc.) et faire lacquisition dautres biens de consommation (y compris les autos, les équipements high-tech et électroménagers, etc.)

Obtenir un crédit à létranger, une solution à envisager

Se tourner vers les pays frontaliers reste également une solution envisageable pour les interdits bancaires. Cela vient du fait que linterdiction de crédits ne sadresse quaux établissements bancaires français. Le fichage FICP étant géré par la Banque de France, sa consultation nest ouverte quaux créanciers de lHexagone. En choisissant de ne pas passer par les banques françaises, il devient alors possible de souscrire à de nouveaux prêts tout en ayant un dossier de crédit vierge de toute forme dimpayés, et ce, en toute légalité.Toutefois, la solution de létranger nest pas à choisir à la légère. Et pour cause, le contexte financier tout comme les règlements fiscaux appliqués ne sont pas les mêmes quen France. Quand les portes du crédit se ferment dans lHexagone, lidée est alors de sorienter autant que possible vers les pays frontaliers tels que la Suisse, le Luxembourg, la Belgique, etc. Même si ces pays détiennent des fichiers dimpayés différents de ceux de la Banque de France, il est en revanche possible dy trouver des conditions de prêt relativement similaires à celles offertes à lintérieur des frontières. De plus, les banques européennes peuvent être mises en concurrence, ce qui reste fortement avantageux pour les débiteurs surendettés. Pour que votre crédit FICP à létranger soit accordé, nhésitez pas à faire valoir de solides garanties telles que des titres de propriété, des cautions, des biens de valeur, etc. Pour décrocher un prêt rapide, privilégiez également lobtention dun emploi ou dun lieu de résidence dans ces pays de prêt, notamment si vous souhaitez bénéficier dun montant conséquent (crédit immobilier, par exemple).

Les crédits sociaux, des conditions de remboursement avantageuses

Quand on est FICP, il se peut que lon ne souhaite pas sengager dans des prêts importants. Et pour cause, un tel fichage peut être assimilé à une dette morale qui ne seffacera que si lon parvient à rembourser ses prêts. Si vous ne souhaitez donc pas dans limmédiat profiter dune trésorerie importante ni financer des projets denvergure (tels que lachat dune maison, dune nouvelle voiture, etc.), il est possible de vous orienter vers des microcrédits sociaux, prêts à vous accorder un prêt sans CDI ni fiches de paie à multiples 0, et ce, en considération de votre situation financière !En effet, il ne faut pas perdre de vue que linscription au FICP ne poursuit pas un objectif de sanction, mais plutôt dinformation au regard des « mauvais payeurs », et ce, à destination des établissements de prêt. Il suffit alors parfois de démontrer votre bonne foi à honorer vos nouvelles dettes pour que des associations de microcrédit accordent votre dossier de prêt. Cest même afin de venir en aide aux exclus du système financier victimes dun malendettement (à lissue dun divorce ou dune séparation, dun chômage, dun veuvage, etc.) que ces crédits sociaux légaux ont été mis en place. Ainsi, les organismes de crédit tels que la CAF accordent des prêts pour les FICP à la recherche daide pour financer certaines dépenses de la vie quotidienne. Il est par exemple possible de financer les travaux dans sa maison, de faire réparer sa voiture, dacheter certains équipements électroménagers, ou régler les impayés de lEDF grâce aux microcrédits sociaux personnels ainsi que les prêts à taux zéro de la CAF. Étant par définition destinés aux plus défavorisés, ces crédits tout comme létude du dossier de prêt ne prennent pas en compte un fichage bancaire.

De même, il est possible de bénéficier de micro crédits avec de petites mensualités grâce à lADIE. Cette forme de crédit est notamment destinée aux entrepreneurs demandeurs demploi qui souhaitent monter leurs propres entreprises. Lidée est alors daider ces demandeurs demploi dans leurs réinsertions professionnelles, en leur donnant un coup de pouce quant à leurs projets dentrepreneuriat. Ce faisant, les FICP victimes dun chômage brusque ainsi que ceux ne parvenant pas à se trouver un poste stable peuvent désormais jouir dun revenu stable et ainsi retrouver leur solvabilité. En bénéficiant dun nouvel emploi, ils pourront honorer leurs dettes antérieures afin de sortir de leurs situations de surendettement, financer des projets de leurs choix, voire commencer à réaliser des épargnes. Grâce à ces formules de crédit social, le prêt nest pas alors source dendettement complémentaire. Il sagit bien au contraire dune main tendue en faveur des victimes de la spirale infernale de lendettement, du fait que les conditions de remboursement sont nettement plus avantageuses. De plus, il devient même possible denvisager une « fructification » du micro crédit accordé.

Le prêt PAP, une solution palliative intéressante au crédit

Le fichage bancaire sadresse aux banques et aux établissements financiers. Par conséquent, le fait dêtre FICP ne vous empêche en rien de recourir à des prêts auprès des particuliers. Le prêt PAP ou de particuliers à particuliers est une formule attractive quand on a un besoin durgent pressant. Dailleurs en vous tournant vers vos proches famille, ami, collègue, etc. vous pouvez bénéficier de conditions de remboursement intéressantes, voire sans taux dintérêt si léchéance est relativement courte ou le montant limité.Quoi quil en soit, lidée est de profiter dun prêt en toute transparence tout en faisant valoir votre engagement à honorer vos dettes, quand bien même vous avez des affinités avec votre emprunteur. Dailleurs, il ne faut pas perdre de vue quil existe des règles inhérentes à la fiscalité quil convient de respecter dans cette forme de crédit. Cest notamment le cas avec les taux dintérêt, lesquels ne devront pas excéder celui dusure. Pour que votre engagement en soi un, nhésitez donc pas à rédiger un contrat de prêt en présence dun notaire. Ce document, mentionnant notamment le coût des mensualités, la somme à rembourser et le montant des intérêts fera office de preuve en cas de litiges.Le prêt de particuliers à particuliers peut néanmoins présenter des risques. Ainsi, il convient dêtre très méfiant vis-à-vis des offres de crédit alléchantes proposées sur Internet par des particuliers. Larnaque peut se présenter sous forme davance dargent pour couvrir les frais par exemple. Il faut également être prudent quant aux informations à divulguer auprès des tiers inconnus, notamment les informations financières qui peuvent être exploitées par des personnes malveillantes. Si vous navez pas dans votre entourage un prêteur de confiance alors que vous souhaitiez vous lancer dans un prêt PAP, il est nettement préférable de vous orienter vers des plateformes de crédit. Cela étant, bien quoffrant une alternative aux banques pour les demandes de prêt personnel, il se peut que ces dernières requièrent des justificatifs similaires aux établissements financiers traditionnels, tels quune garantie, un CDI, un revenu stable conséquent, etc. Dans certains cas, ces plateformes de prêt PAP consultent même les données des inscriptions bancaires au détriment des FICP.



Peut-on emprunter sur Prêt dUnion en étant FICP ?
Prêt d'union ficp Vous avez du mal à trouver un prêt car vous êtes fichés au fichier FICP ? C'est normal, ce fichage est pas complètement rédhibitoire dans l'obtention d'un financement mais presque. Le prêt d'union peut être une solution alternative au crédit classique et permet peut être une sortie rapide du fichage pour vous.
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Le micro crédit pour FICP
Micro credit pour les ficp Quand il est difficile d'obtenir un financement avec un fichage FICP, il existe des solutions alternatives. Ces solutions sont parfois simples et plus proches de nous qu'on le croit. Le micro crédit est une aide financière rapide et il est facile de savoir si on a le droit ou pas d'y avoir accès. Voici quelques explications pour savoir comment faire pour obtenir un micro crédit FICP.
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Crédit urgent pour les FICP
credit ficp urgent Vous avez besoin d'un crédit de toute urgence et vous êtes fiché au fichier des FICP ? Voici comment obtenir un financement malgré le fichage Banque de France. Les solutions ici ne sont pas miraculeuses. Ce sont des solutions pragmatiques et efficaces. Mais il il y a des contres parties à ces financement qui ne sont pas toujours évident.
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Crédit rapide pour les FICP
credit rapide ficp Vous avez avez besoin d'argent rapidement et souhaitez faire un crédit pour déficher du fichier FICP ? Cet article vous dit comment trouver des solutions adaptés aux personnes fichés au fichier des FICP en trouvant un nouveau crédit d'une manière en dehors du circuit classique de prêt.
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