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Rachat de crédit pour FICP

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Linscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est un phénomène handicapant financièrement. Néanmoins, il persiste des solutions financières qui aident à vivre plus sereinement cette situation. Cela concerne notamment le rachat de crédit pour FICP.

Surendettement et rachat de crédit FICP, une relation de cause à effet

Dun côté, le contexte économique actuel a considérablement affecté le budget des ménages. Les revenus des familles sont en baisse constante compte tenu de la crise économique, à lorigine du chômage et de labsence demploi. De lautre, le système de consommation fortement relayé par les médias et dans lequel nous évoluons quotidiennement présente des répercussions importantes sur lendettement des foyers. Nous sommes en effet incités à dépenser plus que lon gagne, dautant que les formules de crédit sont plus souples quauparavant. Si à cela sajoute linflation immobilière dont les locataires sont victimes, les revenus du ménage ne parviennent tout simplement pas à couvrir les dépenses mensuelles. Avec les mensualités à honorer, il devient difficile, voire impossible, de maîtriser le budget du ménage, et de profiter dun pouvoir dachat correct. Cest la raison pour laquelle le surendettement nest plus une situation marginale auprès des contribuables français. De même, linscription au FICP est généralement inévitable seulement à lissue de deux mensualités consécutives impayées ou en cas de découverts non régularisés, par exemple. Malheureusement, une telle mesure paralyse à son tour le budget du ménage. Sil sagit dune solution destinée à stopper laggravation du surendettement des familles, les intéressées se doivent néanmoins de traverser cette période (maximum dune durée de 5 ans) avec les moyens du bord à moins quelles parviennent à régler entre temps leur situation. Le surendettement étant un problème dordre financier, il convient alors de trouver une solution dordre financier. Tel est le cas du rachat de crédit pour FICP. Ici, lidée est celle de proposer aux fichés bancaires des formules de prêt personnalisées et adaptées à leurs besoins et à leurs situations. Si sur le principe les FICP sont interdits de crédits, négocier une restructuration budgétaire est alors une option non négligeable pour rembourser les impayés et ainsi faire face à laccumulation de crédits. Dailleurs, le rachat de prêt est bien plus une rationalisation des engagements financiers que dun moyen pour échapper aux dettes.

Le rachat de crédit : solution ou nouvel engagement ?

Le regroupement de prêts est une formule de prêt. Par conséquent, il apporte de nouvelles dettes au ménage, dun montant aussi important, voire plus, que celles déjà contractées antérieurement. En dautres termes, les crédits cumulés jusqualors ne sont pas supprimés, mais prennent tout simplement une nouvelle forme. De plus, le rachat de crédit peut engager comme caution et garantie des biens personnels du souscripteur, lesquels peuvent ne pas avoir été greffés aux crédits antérieurs. En tant que formule de refinancement, cet outil budgétaire est un engagement, au même titre que les crédits. On peut alors se demander si dans ces cas, souscrire à un rachat de prêt est réellement une solution si lon est interdit de crédit. Il est possible de répondre par laffirmatif quand on tient en compte les conditions de remboursement offertes par le système de rachat. En effet, il convient de signaler que cette solution budgétaire permet de réduire les mensualités à lissue dun regroupement des crédits. Améliorer le pouvoir d’achat du ménage, financer de nouveaux projets, et réaliser des épargnes deviennent alors réalisables pour les FICP, et ce, malgré leur situation. Ayant pour objectif dassainir le budget du ménage, le rachat de crédit permet de rembourser les crédits multiples ainsi que les découverts bancaires liés au surendettement. En tant que prêt de substitution, le regroupement évite à lemprunteur de jongler avec ses multiples créanciers et mensualités. Grâce au système de rachat, les économies du ménage peuvent par ailleurs respirer. Cela est particulièrement bénéfique pour les personnes faisant lobjet dun fichage bancaire du fait quil leur est difficile dobtenir de nouveaux prêts et par conséquent, de disposer dune somme conséquente pour pouvoir financer de nouveaux projets. Or bien souvent, elles ont été victimes des circonstances de la vie, lesquelles les ont conduites vers une situation de malendettement. Cela concerne notamment les chômeurs, les divorcés, les victimes dun arrêt professionnel dordre médical, les veufs, les seniors qui nont pas pu réaliser des épargnes, etc.

Le rachat de prêt offre des avantages non négligeables sur le court terme, car il permet une meilleure gestion du budget du ménage. Sur le court et le moyen terme, les mensualités réduites à la baisse laissent un reste à vivre correct, lequel lui évite de descendre au-dessous dun seuil de pauvreté non tolérable. Sur le long terme, cette restructuration budgétaire permet de faire bénéficier dune position financière plus sereine. Ainsi, il devient possible de réaliser certains projets jusqualors jugés irréalisables, surtout si lon se trouve derrière la ligne des débiteurs ayant déjà connu une incidence de paiement. Vous offrir une piscine, une nouvelle voiture, une maison, des vacances inoubliables, un mariage de rêve vous pouvez alors envisager de tels financements si vous parvenez à régler le retard de paiement de vos impayés en optant pour le regroupement de dettes. De plus, il est souvent constaté que malgré un défichage à la Banque de France, les anciens FICP bénéficient rarement de nouveaux prêts auprès de leur banque. Leurs demandes de crédit sont difficilement accordées au regard de leur situation antérieure, du seul fait que la loi noblige pas les établissements financiers à motiver leur refus de prêt. Par conséquent, le rachat de crédit peut intervenir comme une solution danticipation financière afin déviter une classification défavorable du souscripteur à chaque fois quil aspire à conclure un emprunt. Bien entendu, il convient néanmoins de remplir les critères de solvabilité requis par les intermédiaires en opération de banque (IOB) afin de mettre toutes les chances de votre côté lors dune demande de rachat de crédit. Des éléments comme votre situation matrimoniale, votre âge, votre profession, votre mode de logement (locataire, ou propriétaire), létat de vos biens et surtout votre bonne foi sont autant de facteurs déterminants dans lobtention dun tel prêt.

Le rachat de prêt pour FICP : une situation, une formule

Une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers est une situation qui peut affecter lourdement le budget du ménage. Être interdit de crédit paralyse dans ce système où le crédit est partie intégrante du quotidien. Cest la raison pour laquelle le rachat de prêt se décline en diverses formules afin de répondre au mieux aux besoins et aux situations financières du souscripteur. Dune manière générale lors dune demande de rachat, la restructuration budgétaire tient en compte le mode de logement du demandeur. Ainsi on distingue les offres selon que ce dernier soit propriétaire ou locataire de son logement. Et pour cause, le fait davoir ou non un bien immobilier influence considérablement sur la décision de létablissement financier à accorder ou non un dossier de regroupement de crédits. Dailleurs, il a été remarqué que certains IOB accordent une demande de rachat de crédit émise par un FICP, sous réserve que celui-ci soit propriétaire dune résidence, que celle-ci soit utilisée comme logement principal, secondaire ou locatif. En tant que propriétaire dun bien immeuble, celui-ci dispose alors en sa faveur dune garantie appréciable par lorganisme de prêt. Néanmoins, cela ne veut pas dire que les locataires ne pourront pas bénéficier dune telle solution budgétaire lorsquils se trouvent dans le rouge niveau financier. Il existe en effet des institutions financières qui daignent sintéresser aux dossiers de rachat émis par des locataires FICP. Si vous faites partie de ces cas, sachez que parfois lors dune simulation de prêt, il convient seulement de démontrer engagement à rembourser vos nouvelles dettes pour voir votre demande accordée. Des éléments tels quun revenu confortable, une sécurité demploi (CDI, fonctionnaire, etc.), des biens pouvant être considérés comme caution (voiture, etc.) peuvent jouer en votre faveur. Parfois même, un rachat de crédit CDD et intérim peut être accordé à un FICP, sous la seule réserve quil affiche sa bonne foi à honorer les nouvelles mensualités générées par loffre de refinancement.

Comme le rachat de crédit vise à résoudre un endettement important, il peut se décliner en différentes formules en regard du type de dettes contractées. Pour éviter un défaut immédiat de paiement relatif à un découvert bancaire, une dette sociale ou fiscale, un prêt personnel, un crédit renouvelable, une dette familiale, etc., il convient de procéder à un rachat de crédits à la consommation. Loffre de restructuration permet alors de regrouper tous les crédits du souscripteur en un seul, afin de ne lui laisser quune seule mensualité de substitution avec un taux dintérêt réduit, un montant revu à la baisse, et un délai de remboursement rallongé. De plus, celui-ci pourra bénéficier dune trésorerie complémentaire sans avoir à fournir dans certains cas de justificatifs. Ce faisant, il pourra améliorer son pouvoir dachat tout en ayant la certitude dhonorer ses mensualités en fonction de ses revenus et de sa situation financière actuelle.

Pour les propriétaires, le rachat peut prendre la forme dun regroupement de prêts immobiliers ou de crédit hypothécaire. Le bien immobilier devient alors une garantie quant au remboursement au titre dune hypothèque, à moins que le prêt ne soit cautionné par une société de cautionnement. Mais là encore, la méthode budgétaire est la même que pour un regroupement de crédits pour locataires. Cela consiste en effet à regrouper lensemble des dettes encourues en une seule, en profitant dun taux unique et en ayant comme interlocuteur un seul créancier : lorganisme de rachat. La seule différence réside dans le fait que le remboursement tiendra en compte les prêts immobiliers (liés à lacquisition dune maison ou à la réalisation de travaux de construction, daménagement, etc.) dun côté et tous les autres prêts de lautre (crédit à la consommation, prêt personnel et familial, crédit revolving, etc.). De plus, il sera possible de bénéficier dune enveloppe de trésorerie complémentaire, dun montant plus conséquent que celui offert par les formules de rachat à la consommation.

Un rachat de prêt, pour faire face à ses dettes plus sereinement

Le rachat de prêt, expliqué par un exemple concret Cette superbe maison vous avait tapé dans lil Voilà quelques années que vous vous y êtes établi. Désireux dacquérir du nouveau mobilier intérieur, un canapé en cuir et un écran HD, pour profiter pleinement de votre habitat vous avez pris des prêts. En plus de cela, votre ancienne voiture rencontrait des problèmes. Plutôt que de la faire réparer, vous prenez la décision den acheter une nouvelle.



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